Ahorro y gestión de gastos: métodos eficaces


El bienestar se puede manifestar tanto a través de buenas condiciones materiales, que cubran algunas necesidades básicas, como a través de elementos relacionados con el bienestar emocional, como vacaciones, actividades culturales o aficiones. Todo esto se basa en la estabilidad financiera y, en el contexto de este mundo en constante cambio, es necesario establecer una estrategia sólida con impacto a largo plazo. Desde esta perspectiva, a continuación te explicamos por qué es importante elaborar un presupuesto personal, cómo gestionar eficazmente tus gastos y qué soluciones hay disponibles para que puedas ahorrar dinero continuamente.

¿Qué es el bienestar y por qué es importante?

Bienestar (a menudo también llamado en el término americano original – bienestar) es considerada por el Centro Americano para el Control y la Prevención de Enfermedades (CDC) como una de las dimensiones esenciales tanto a nivel individual como a nivel de la sociedad en su conjunto, que indica el nivel de satisfacción de los individuos con la vida que llevan. Los componentes más importantes de esta dimensión son la provisión de condiciones de vida dignas, como vivienda o un trabajo que proporcione estabilidad financiera y previsibilidad de ingresos.

Aunque no existe una definición universalmente reconocida de lo que significa bienestar en general, está estrechamente relacionado con las emociones positivas, una sensación de realización personal y profesional, una percepción positiva de la vida en general y de lo que esta puede ofrecer. Desde esta perspectiva, el bienestar está influenciado por varios factores, tales como:

  • estado físico, psicológico, emocional;
  • estado financiero;
  • estatus social;
  • la posibilidad de desarrollo individual y realización de actividades deseadas;
  • el nivel de satisfacción con la vida.

Varios estudios, citados por los Centros para el Control y la Prevención de Enfermedades (CDC) de EE. UU., han demostrado con el tiempo que el bienestar es importante porque puede estar asociado con:

  • aumento de la esperanza de vida (longevidad);
  • adoptar hábitos saludables (una vez que ya no te ocupes de las necesidades primarias (comida, vivienda, ropa), puedes concentrarte en cambiar hábitos poco saludables);
  • mejor control de las dolencias físicas y psicológicas (el bienestar implica la ausencia de emociones negativas y de ansiedad o depresión; al mismo tiempo, la salud general se refiere no sólo al mantenimiento de una forma física satisfactoria, sino también a la salud emocional y al bienestar social) ;
  • productividad laboral (reducir los efectos del estrés crónico contribuye a aumentar la eficiencia en el trabajo);
  • mejor conectividad social.

¿Por qué es importante elaborar un presupuesto personal?

Más allá de la multitud de factores que influyen en él, el bienestar está íntimamente relacionado con los recursos materiales que posee cada individuo o familia. Representan, además, uno de los indicadores esenciales de la calidad de vida, junto con el estado de salud, el nivel de educación o la calidad del medio ambiente. Desde esta perspectiva, una de las formas efectivas de garantizar la estabilidad financiera para usted y su familia es crear y administrar eficazmente un presupuesto personal o familiar.

La Comisión Federal de Comercio de los Estados Unidos (FTC) define un presupuesto como un plan que usted pone en papel o en formato electrónico para decidir en qué gastará su dinero cada mes. Se trata de una herramienta que realmente te ayuda a tener recursos económicos suficientes, independientemente de las situaciones que se presenten a nivel personal o profesional. En concreto, el presupuesto te muestra:

  • ¿Cuáles son los ingresos mensuales?
  • cuáles son los gastos mensuales;
  • qué tipo de gastos tienes cada mes (cuáles son indispensables y cuáles se pueden eliminar o ajustar);
  • cómo puedes adaptar los hábitos de gasto de tu familia para gastar menos en artículos no esenciales;
  • como puedes ahorrar

Por eso, elaborar un presupuesto mensual es importante para asegurar el bienestar tuyo y de tus seres queridos, porque se basa en el equilibrio entre cada uno de sus elementos y, lo más importante, el equilibrio entre ingresos y gastos. Al mismo tiempo, una organización eficiente del presupuesto también permite realizar ahorros e inversiones.

Cómo gestionar eficazmente los gastos

Cuando se trata de presupuestar, uno de los mayores desafíos es administrar adecuadamente los gastos para que no superen los ingresos. La base de una estrategia eficaz es la priorización. Si tu objetivo principal es asegurar el bienestar de tu familia a largo plazo, una de las acciones importantes que puedes tomar es priorizar tus gastos de la siguiente manera:

  • gastos fijos – las facturas de servicios públicos, el mantenimiento, las cuotas de la casa, del coche – son gastos fijos, que no se pueden ajustar y a los que no se puede renunciar, tanto porque son servicios básicos como porque se corre el riesgo de sufrir sanciones (es decir, gastos y más grandes).
  • gasto flexible – aunque la comida o la ropa parezcan, a primera vista, gastos fijos, porque satisfacen algunas necesidades primarias, son flexibles, en el sentido de que es posible ajustarlos; por ejemplo, no es absolutamente necesario salir a un restaurante o pedir comida todos los días; en la misma categoría se incluyen las vacaciones, la participación en eventos culturales o un hobby, con la diferencia de que, en el caso de este último, los gastos no sólo pueden ajustarse, sino también recortarse por completo, si no hay otras soluciones;
  • gastos fijos, pero que no son mensuales – los impuestos, el seguro del auto, el seguro del hogar, por ejemplo, son gastos fijos, porque no puedes ajustarlos como quieras, pero no son mensuales, por lo que no afectan tu presupuesto todos los meses, sino solo una vez o una vez. pocas veces al año.

¿Cuáles son las soluciones a través de las cuales puedes ahorrar constantemente?

Priorizar eficazmente el gasto y garantizar la estabilidad financiera a largo plazo también depende de cómo se consiga ahorrar de forma constante, no sólo en determinados momentos. Desde esta perspectiva, es bueno considerar dos aspectos: estar preparado para situaciones y gastos imprevistos, es decir, tener siempre un plan B, y encontrar soluciones para protegerse económicamente a usted y a sus seres queridos.

Prepárate con un plan B, para cualquier situación.

Uno de los planes de respaldo más importantes que debe tener es para emergencias, como facturas de reparaciones no planificadas del automóvil o del hogar, pérdida del empleo o una emergencia médica. Cualquier evento de este tipo puede afectar su presupuesto mensual o incluso anual. Por lo tanto, es importante contar con un fondo de reserva específico para este tipo de eventos, y la Oficina de Protección Financiera del Consumidor de EE. UU. (CFPB) ha preparado una guía a tal efecto:

  • establecer objetivos claros – piense detenidamente en las razones por las que desea tener un fondo de este tipo, en el impacto que diversos acontecimientos podrían tener para usted y sus seres queridos, desde el punto de vista financiero;
  • crear un sistema mediante el cual puedas ahorrar dinero – priorice los gastos, utilice las tarjetas de crédito sólo en la medida en que no tenga otra solución, porque pueden generarle deudas importantes sin darse cuenta, controle cuidadosamente el nivel de endeudamiento;
  • no pierdas ninguna oportunidad de ahorrar – si, por ejemplo, ha recibido una prima importante, no se apresure a gastar el dinero inmediatamente; asegúrese de que al menos una parte se destine al fondo de emergencia;
  • automatizar todo el proceso – si puedes, coloca el dinero en una cuenta o tarjeta separada, en un depósito bancario, para que no tengas la tentación de gastarlo, y establece pagos recurrentes en esa cuenta (la mayoría de las aplicaciones de Banca por Internet te permiten quedarte).

Más allá de un fondo de emergencia, cree un plan B de carrera para seguir siendo profesionalmente relevante. Participar en cursos de formación e incluso de reciclaje profesional. De esta manera, podrás tener la oportunidad de promocionarte dentro de la misma empresa o encontrar un mejor trabajo en otro lugar, para que tus ingresos mensuales aumenten. No olvides las posibles fuentes adicionales de ingresos, que pueden provenir del alquiler de espacios que no utilizas o de aficiones que puedes convertir en pequeñas empresas familiares.

Proteja a su familia financieramente, a largo plazo

Además de crear un fondo de emergencia, es importante centrarse en planes de ahorro e inversión para que, pase lo que pase en el futuro, puedas proteger las finanzas de tu familia a largo plazo. Desde esta perspectiva, podrá trabajar con un asesor financiero para desarrollar un plan de inversión personalizado basado en sus necesidades y las de sus seres queridos. Por ejemplo, puedes elegir una póliza que combine un componente de protección con un componente de inversión, como Seguros As You Want, teniendo en cuenta que la póliza también cubre ciertos imprevistos, como muerte por cualquier causa, hospitalización o enfermedad tras un accidente. , intervención quirúrgica o enfermedad grave. Al mismo tiempo, si elige la parte de inversión, es bueno saber que los ingresos del seguro no están sujetos a impuestos y usted o su beneficiario designado pueden utilizar los ahorros.

La felicidad tuya y la de tu familia depende de muchos factores, pero quizás el aspecto más importante que incide directamente en ella tiene que ver con los recursos materiales. Ahorrar y administrar gastos y elegir las soluciones adecuadas de protección financiera a largo plazo son solo algunas de las formas en que puede desarrollar estrategias efectivas que satisfagan sus necesidades y las de sus seres queridos.

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