Busque el consejo de un asesor financiero | Qué son y cómo aprovecharlos


Muchos de nosotros queremos mejorar nuestra situación financiera y objetivos claros pueden ayudarnos en esta dirección. Nos motivan y se convierten en la base para planificar y medir el progreso en términos de gasto, ahorro e inversiones realizadas, y juegan un papel bastante importante en nuestro desarrollo. En este artículo, exploraremos formas de establecer metas financieras y alcanzarlas más fácilmente.

Sea claro y realista acerca de sus propios objetivos.

Para lograrlo, cualquier objetivo financiero debe formularse en términos lo más específicos posible. Esto se aplica tanto a la cantidad que desea lograr como al tiempo que desea invertir en ese objetivo. En otras palabras, un primer paso es decidir cuánto dinero quieres ahorrar. El segundo paso es fijar una fecha en la que desea «trabajar» para lograr este objetivo. «Quiero ahorrar 5.000 lei en los próximos seis meses» o «Quiero ahorrar 500 lei cada mes» son ejemplos de objetivos específicos y bien definidos.

Una vez establecidas estas dos direcciones, asegúrese de que sean realistas. ¿Cómo puedes hacer esto? Un enfoque es comenzar con la cantidad de dinero que estás ganando ahora, en relación con la cantidad objetivo y el tiempo que has establecido. Si en este momento ganas 4.000 lei al mes y te propones que en tres meses tendrás lo mismo en tu cuenta de ahorro, el desafío podría ser demasiado grande, casi imposible de lograr y te desmotivaría.

Además, para comprobar si el objetivo es realista, puedes hacer una lista de los cambios, las acciones que tienes a mano para alcanzar la cantidad objetivo fijada por ti. Cuanto más realistas sean tus objetivos y cuanto más pequeños sean los cambios en tu vida, más te ayudará a tomar medidas y mantenerte motivado a medida que logras resultados. Otra cosa que puede motivarte es vincular la meta a un propósito claro. Cuando trabajas para lograr objetivos especiales, como una casa más grande, un auto nuevo o renovaciones de un departamento, tendrás más determinación y disciplina para enfrentar el desafío.

Divide los objetivos en dos categorías.

Como regla general, las metas financieras que se piensan para los próximos tres años se consideran metas de corto plazo. Las que superan los tres años pueden catalogarse como metas de largo plazo. La separación en las dos categorías le ayudará a encontrar las herramientas adecuadas para cada objetivo individual. Por ejemplo, la estrategia de realizar grandes ahorros funcionará durante un tiempo. Con el tiempo, surgen otras necesidades (salud, nacimiento de un hijo, reparaciones en el hogar) que pueden alterar tu plan.

Busque el consejo de un asesor financiero

Para establecer e implementar un objetivo a largo plazo, puede solicitar el asesoramiento de un asesor financiero. Él puede guiarlo en el establecimiento de un plan de protección e inversión adaptado a sus necesidades. Puede hablar con un asesor financiero sobre qué soluciones tienes a la mano para estar protegido financieramente y asegurar que tus objetivos se cumplirán incluso en caso de gastos o necesidades adicionales que puedan surgir.

En una primera reunión, junto con el asesor financiero, completarás un formulario de análisis de necesidades, donde se incluirán todos los ingresos y gastos, aspectos relacionados con tu estilo de vida, así como tus prioridades desde el punto de vista financiero o elementos referentes a tu apetito de riesgo a la hora de se trata de invertir.

Posteriormente, el consultor te presentará varias soluciones que tienes a la mano para asegurar tu estabilidad financiera y poder alcanzar tus objetivos.

Pasos para alcanzar tus objetivos financieros

Por supuesto, no basta con fijar nuestras metas financieras. No se realizarán sin nuestro esfuerzo. Cuando se trata de formas en que podemos lograr un determinado objetivo financiero, las direcciones más populares son:

Seguimiento de gastos

Cuando se propone ahorrar más dinero, el primer paso que puede dar es controlar sus gastos. De esta forma podrás ver en qué aspectos de tu vida inviertes más y cuáles de esas cantidades puedes reducir.

Las metas financieras son difíciles de alcanzar sin administrar su presupuesto de manera efectiva. Para realizar un seguimiento de sus ingresos, pero también de sus gastos, puede utilizar aplicaciones especiales. Algunos de ellos incluso te brindan gráficos fáciles de entender para que puedas tener una mejor idea de tus hábitos de compra. Incluso puede acceder a opciones de planificación de gastos. Si tienes una determinada cantidad que quieres ahorrar, con la ayuda de las aplicaciones podrás establecer tus gastos para los próximos 12 meses, para que alcances tu objetivo.

Haga del ahorro un hábito

Puedes establecer algunas reglas o hábitos que siempre seguirás. Ya sea que se trate de la cantidad que ahorra cada mes o de ajustar o planificar mejor ciertos hábitos de gasto en torno a los períodos de descuento, es importante darse cuenta de que su salud financiera depende de una acción constante. Por ejemplo, si quieres sustituir un electrodoméstico viejo, consulta la web con antelación y aprovecha los descuentos que aparecen en distintas épocas del año, así como cierto tipo de electrodomésticos de temporada cuyos precios bajan en otras épocas. Año.

Cuanto antes establezca objetivos financieros, más tiempo tendrá. Además, podrás realizar con mayor facilidad los cambios y acciones necesarias para que puedas disfrutar de una vida libre de problemas financieros.

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