Cuotas de crédito y comisiones bancarias: explicaciones que todos pueden entender


Tasas y cargos sobre préstamos bancarios

Comisión de análisis de expedientes

Es una tarifa por el análisis del expediente crediticio/financiamiento del cliente por parte de las instituciones financieras y se paga únicamente en el momento de otorgar el crédito, incluido el préstamo para necesidades personales. Esta comisión no depende del importe del préstamo y oscila entre 0 y 900 lei, según el banco.

Tarifa mensual de administración de crédito

La tarifa de administración se cobra por el seguimiento/registro/realización de operaciones por parte del acreedor con el fin de utilizar/reembolsar el crédito otorgado al cliente. Este tipo de comisión se percibe como abusiva, por lo que muchos bancos no la cobran. Por otro lado, algunos préstamos (el inmobiliario, por ejemplo) cobran una tasa de administración anual y su valor oscila entre 150 y 300 lei/año.

Comisión por amortización anticipada

Se cobra únicamente si desea pagar el préstamo por adelantado y no puede exceder el 1% del monto pagado. Para los préstamos inmobiliarios, la comisión por amortización anticipada es del 0%, y para los préstamos al consumo, entre el 0,5% – 1%, dependiendo del tipo de interés (fijo o variable), así como del plazo de amortización restante hasta el pago total del préstamo. .

Comisión única por servicios prestados a petición de los consumidores.

Esta comisión se cobra cuando el cliente desea servicios adicionales durante la vigencia del contrato de crédito. El tipo que cobran los bancos oscila entre 100 y 700 lei.

Tarifas de publicación y/o registro en el RNPM

RNPM es la sigla del Registro Nacional de Publicidad Inmobiliaria, una base de datos única a nivel nacional, un sistema de registro para priorizar hipotecas y publicidad inmobiliaria. Este tipo de tarifa difiere dependiendo de las tarifas y honorarios que cobran los operadores/agencias de registro en el Registro Nacional de Publicidad Inmobiliaria.

Comisiones de seguros

Se trata del pago de las pólizas de seguro concertadas con el banco al contratar el préstamo.

Honorario de tasación de bienes raíces

Esta tarifa está incluida en el préstamo inmobiliario y se paga al banco por la evaluación del inmueble a hipotecar por parte de un tasador externo contratado por el banco. La tasa varía según el inmueble tasado (apartamento, casa, terreno o edificio) y oscila entre 400 y 900 lei.

Interés penalizado

En caso de demora en los pagos, usted correrá con el pago de un interés moratorio, y el importe se calcula en base a una fórmula de cálculo que incluye el importe del interés moratorio legal, el importe adeudado, el porcentaje de interés, el número de días naturales y el período para el cual se calcula el interés legal. Los intereses de penalización suelen ser más altos en los préstamos obtenidos de IFN.

Cuota de crédito:
Una cuota de crédito es un pago regular que debe realizar a su prestamista como parte del pago del préstamo que ha pedido prestado. Aquí hay algunas cosas importantes que debes saber:

Monto de la cuota: Este es el monto que tienes que pagar cada mes para devolver el dinero prestado más los intereses.

Frecuencia de pago: Normalmente, las cuotas se pagan mensualmente, pero en algunos casos los pagos pueden ser quincenales o incluso semanales.

Componentes de la cuota: Parte de cada cuota se destina al pago del principal del préstamo (el monto original prestado) y otra parte se destina a los intereses (el costo del préstamo).

Amortización de Préstamo: Con cada cuota que realizas, reduces el saldo pendiente de tu préstamo. Esto se llama amortización. A medida que liquida el préstamo, sus pagos de intereses futuros disminuyen.

Importancia de pagar a tiempo: Es fundamental pagar sus cuotas a tiempo para evitar cargos por pagos atrasados ​​y posibles daños a su historial crediticio.

Comisiones bancarias:
Las comisiones bancarias son tarifas que cobran los bancos por diversos servicios y transacciones. Aquí hay algunas comisiones comunes:

Tarifa de mantenimiento de cuenta: esta es una tarifa que cobra el banco por mantener su cuenta bancaria. Puede ser mensual, trimestral o anual.

Tarifas de transferencia: si transfieres dinero entre cuentas bancarias o a otra persona, tu banco puede cobrarte una tarifa por este servicio.

Tarifas de retiro: si retira efectivo de un cajero automático que no está afiliado a su banco, es posible que deba pagar una tarifa de servicio.

Tarifa por emisión de cheques: si solicita una chequera, su banco puede cobrarle una tarifa por emitir y procesar el cheque.

Cargos por sobregiro: si gasta más dinero del que tiene disponible en su cuenta bancaria, su banco puede cobrarle un cargo por sobregiro.

Es importante revisar cuidadosamente las tarifas y comisiones de su banco y comprender cómo afectarán sus finanzas personales. En algunos casos, se pueden evitar determinadas comisiones eligiendo el servicio bancario que mejor se adapte a tus necesidades financieras.

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