El préstamo hipotecario: ¡la decisión correcta y rápida para su vivienda!


Llega un día en la vida de toda persona en el que siente la necesidad de establecerse en su propio hogar, formar su propia familia y disfrutar de lo que llama hogar. Si no les queda una herencia muy grande o la posibilidad de pagar la futura casa, la mayoría de los rumanos recurren a préstamos inmobiliarios o hipotecarios. Están diseñados para ayudarle a conseguir la casa de sus sueños de la forma más sencilla posible y sin demasiados compromisos.

Sin embargo, antes de solicitar un préstamo de este tipo, debes considerar tanto sus ventajas como sus desventajas, porque es necesario saber qué vas a hacer durante los próximos años. Es por eso que el siguiente artículo pretende responder las preguntas que seguramente te has hecho hasta ahora.

Contenido:

  1. Préstamo hipotecario – Preguntas y respuestas frecuentes
  2. Cómo conseguir un préstamo hipotecario
  3. Consejos para obtener un préstamo hipotecario

1. El préstamo hipotecario: preguntas y respuestas frecuentes

Hay muchas cosas a tener en cuenta a la hora de tomar una decisión relacionada con el préstamo hipotecario. Por ejemplo, mucha gente se pregunta si es mejor solicitar un préstamo en lei o en euros. Además, otra cuestión está relacionada con las instituciones que otorgan este dinero. Si algunas personas recurren a los bancos tradicionales, para otras las instituciones financieras no bancarias son mucho más fiables, debido a que tienen condiciones mucho más relajadas y conceden préstamos con mayor facilidad.

Además, aspectos como la elegibilidad, los documentos necesarios o el salario mínimo son criterios de adjudicación que todo el mundo debe cumplir. Porque, documentación es el paso más importante para comprender si dicho préstamo es adecuado para usted o no. Es importante tener en cuenta la situación actual del mercado inmobiliario, posibles subidas futuras de los tipos de interés y comparar las ofertas de las entidades financieras. También hay que analizar detenidamente los riesgos, porque se trata de un empleo de larga duración con pago de cuotas.

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¿Qué es un préstamo hipotecario?

Si has pensado en comprar una casa con la ayuda de entidades financieras, seguro que te has preguntado qué significa un préstamo hipotecario. Bueno, es uno de los préstamos más populares para comprar una propiedad o terreno. Puede ser con interés fijo o interés variable. Además, algunas pueden concederse en euros, no sólo en lei.

¿Qué salario necesitas tener para un préstamo hipotecario?

¿Cómo puedes devolver el dinero prestado, si no con la ayuda de tus ingresos mensuales? La mayoría de los bancos añaden como requisito obligatorio unos ingresos entre 1.500 lei y el salario mínimo neto de la economía. Sin embargo, si utiliza una institución financiera no bancaria, es necesario que sus ingresos mensuales solos o combinados con los del codeudor sean incluso inferiores, de al menos 1.000 lei.

¿Cuáles son las condiciones para la aprobación de un préstamo hipotecario?

Después de haber aprendido un poco sobre el préstamo inmobiliario, es hora de averiguar cuáles son las condiciones de aprobación y si las cumples. Es importante tener en cuenta que cada banco es diferente y te impondrá condiciones diferentes o incluso adicionales dependiendo de tu perfil. Sin embargo, la mayoría se guía por algunos criterios similares. Así, el candidato ideal debe tener entre 21 y 65 años, tener un salario neto declarado de al menos 1.500 lei mensuales y un anticipo de entre el 15 y el 25% del coste del edificio. Tenga en cuenta que algunos bancos pueden imponerle requisitos adicionales, como codeudores. Deben cumplir los mismos criterios que usted. Además, el plazo de amortización puede acortarse dependiendo de la edad. Por último, pero no menos importante, debes tener al menos 3 meses de experiencia en tu lugar de trabajo actual y un contrato celebrado por tiempo indefinido.

Respecto a los préstamos concedidos por una institución financiera no bancaria, las cosas pueden ser mucho más sencillas. Las condiciones son mucho menos rigurosas. Así, necesitarás documentos relacionados con tu identificación, documentos que acrediten los ingresos y las garantías aportadas al acreedor. Además, la edad mínima baja a 18 años.

¿Cuánto tiempo se tarda en aprobar un préstamo hipotecario?

Una de las curiosidades más comunes de los clientes es cuanto tiempo se tarda en conceder un prestamo hipotecario. Pues bien, este periodo es bastante diferente de un banco a otro, porque cada uno tiene sus propios procesos por los que deben pasar los expedientes de financiación. En algunos casos, incluso se devuelven a los clientes porque faltan determinados documentos, lo que prolonga mucho más el proceso de concesión. Sin embargo, si todo va perfectamente, es posible esperar al menos un mes.

¿A cuánto asciende el anticipo de la hipoteca?

La mayoría de bancos te pedirán un anticipo de al menos el 15% del préstamo que estás solicitando. Por ejemplo, si la propiedad que quieres comprar cuesta 100.000 euros, pagarás el 15% y el banco pagará el resto. En el caso de un préstamo hipotecario rápido concedido para la compra de un inmueble, la institución financiera no bancaria puede financiar como máximo el 50% de su valor. El anticipo del cliente debe ser del 50%. Este caso es ideal, porque un anticipo mayor significa un período de amortización del préstamo más corto y cantidades reembolsadas mucho más pequeñas.

¿Cuáles son los documentos necesarios para obtener un préstamo hipotecario?

La burocracia en Rumanía te pondrá en muchos problemas si quieres un préstamo hipotecario, y cada banco puede imponer sus propias condiciones. Tanto los bancos como las instituciones financieras no bancarias necesitan documentos específicos para certificar que eres elegible para este préstamo. Así, necesitarás documentos de identidad, tanto tuyos como de tus codeudores, documentos del estado civil, documentos que acrediten los ingresos personales, familiares y de garante. Además, se necesitarán documentos que demuestren el derecho de propiedad del inmueble que trae como garantía.

Ejemplo de cálculo

Tanto los bancos como las entidades financieras no bancarias te facilitan una calculadora online para que puedas hacerte una idea del dinero que recuperarás al pagar el préstamo a plazos. Por ejemplo, si pidió prestado un importe de 10.000,00 lei y desea devolverlo en 12 meses, pagará una tasa mensual fija de 974,87 lei. En este caso el valor DAE es del 39,75%. Este monto es válido para pago al vencimiento. Si lo superas, tendrás una penalización añadida. Al final, devolverá el importe de 11.898,46 lei a la institución financiera no bancaria. Ten en cuenta que los bancos imponen diferentes condiciones y que debes estar muy interesado en los intereses que te cobran cada uno.

2. Cómo conseguir un préstamo hipotecario

Para poder obtener un préstamo hipotecario es importante documentarse y analizar todas las ventajas y desventajas. Esta es una responsabilidad a largo plazo y no conviene apresurarse a conseguirla, aunque encuentres la casa de tus sueños.

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Si acudes a un banco, debes asegurarte de no tener saldos pendientes con otros bancos, porque esto te dificultará la obtención de un préstamo inmobiliario o incluso puede bloquearte en este sentido. Por otro lado, un crédito hipotecario rápido en una institución financiera no bancaria no te impone tales condiciones y te da la posibilidad de un préstamo, incluso si tienes un historial negativo en el Buró de Crédito.

Además, el préstamo hipotecario rápido es de gran utilidad porque la institución financiera no bancaria te otorga un tipo de interés fijo. En cambio, los bancos se centran en aquellos con intereses variables. Esto significa que dependiendo de la situación económica del país, su tarifa mensual puede aumentar (en casos muy raros puede disminuir). Ambos tienen sus pros y sus contras. Mientras que una tasa fija le brinda seguridad durante todo el pago, la tasa variable puede tener la ventaja de disminuir con el tiempo. Sin embargo, aquí todo es cuestionable y con el paso de los años se puede esperar cualquier cosa.

Otra ventaja del préstamo rápido es que no se cobran comisiones por el análisis, aprobación y devolución del dinero, como ocurre con los bancos clásicos. Todo el proceso es más sencillo y podrás disfrutar de la cantidad que necesitas mucho más rápido y sin costes adicionales.

Por último, pero no menos importante, la principal preocupación de los clientes es el plazo de concesión de un préstamo hipotecario. Llamando a una institución financiera no bancaria, podrás recibir el dinero extremadamente rápido, entre 2-24 horas mediante transferencia directa a tu cuenta. Además, evitará hacer colas, el riesgo de que le denieguen su expediente y los interminables viajes para obtener muchos documentos. Resuelve rápido, porque te beneficias de una consultoría, para que puedas conseguir la opción de crédito que mejor se adapta a tus necesidades.

3. Asesoramiento para la obtención de un préstamo hipotecario

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Antes de preguntarte cuánto tiempo tarda un préstamo hipotecario para poder hacer tus planes de futuro, debes asegurarte de haber pensado en todos los aspectos necesarios. Esta decisión es sumamente importante y debe tomarse después de analizar cada detalle, porque un plazo de hasta 30 años no es nada corto. Es necesario ser honesto consigo mismo y evaluar su situación financiera con la mayor precisión posible. Si acudes a un banco, tendrás que liquidar cualquier deuda existente y asegurarte de que tu nombre no aparezca en el Buró de Crédito. Por otro lado, las instituciones financieras no bancarias son mucho más indulgentes con estos criterios. Por ejemplo, un préstamo inmobiliario rápido se concede incluso a quienes tienen un historial negativo. Si deseas más detalles, puedes acceder a la página de información crediticia, donde encontrarás la respuesta a una variedad de preguntas de los clientes.

También en el capítulo de consejos que debes seguir al inicio, está la posibilidad de que tus codeudores paguen las cuotas en caso de que tú ya no puedas hacerlo o la seguridad de un ingreso que te permita pagarles a tiempo y sin emociones. incluido. El futuro siempre es incierto y la tarifa debe ser lo más asequible posible para tu bolsillo. No se apresure a hacer sumas que no cree que podrá pagar en el futuro. Una visión optimista es bienvenida, pero no exageres.

Todo el mundo es consciente de que un préstamo hipotecario es un compromiso a largo plazo, lo que significa que debes prestar especial atención a la institución financiera que finalmente elijas para prestarte. Cada uno puede venir con sus propias condiciones adicionales, dependiendo de sus ingresos, su edad, estabilidad laboral y muchas otras. También podrás elegir en función de la sencillez de los trámites o de la multitud de caminos que tengas que recorrer para obtener el préstamo. Si desea evitar muchos inconvenientes, pérdidas de dinero y tiempo, puede recurrir con confianza a instituciones financieras no bancarias.

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