IFN: ¿qué significa, cómo le ayuda a acceder a préstamos y cómo funcionan?


Actualmente, las personas tienen la oportunidad de acudir a diversas instituciones para beneficiarse de productos financieros adaptados a sus necesidades. Una gran parte de ellos son bancos, que reciben depósitos de dinero y conceden préstamos. Por otro lado, también existen instituciones financieras no bancarias, llamadas IFN, que se organizan en base a otras leyes y tienen una forma de funcionamiento ligeramente diferente. Tienen un papel importante, apoyando a los clientes con diversos servicios crediticios. En el siguiente artículo encontrarás más información sobre qué significa un IFN, cómo puedes acceder a un préstamo que ofrecen estas instituciones, así como cuáles son las diferencias entre un IFN y un banco.

1. Instituciones financieras no bancarias: ¿qué son, qué ventajas tienen y cómo se puede acceder a los préstamos?

Cuando necesitas un préstamo, es bueno saber cuáles son las principales instituciones desde las cuales puedes acceder a él, para asegurarte de tomar la decisión correcta según tus necesidades. Al igual que los bancos, las instituciones financieras no bancarias operan legalmente y te dan acceso rápido a una determinada cantidad de dinero que necesitas, siendo todo el proceso mucho más simplificado que en el caso de un banco. Si quieres saber más exactamente qué significa un IFN y cómo puede ayudarte a acceder a un préstamo, echa un vistazo a la información presentada en este capítulo.

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1.1. ¿Qué significa IFN, cómo puede ayudarte a conseguir un préstamo y qué ventajas ofrece?

Los IFN son unidades que se inscriben en los Registros del BNR, según la naturaleza de la actividad. Las instituciones financieras no bancarias ofrecen préstamos y diversas facilidades crediticias, pero tienen diferentes políticas y criterios para acceder a los productos y servicios que ofrecen a los clientes. Los préstamos se pueden conceder tanto a personas físicas como jurídicas.

El crédito no bancario es una forma de préstamo que puedes obtener de un IFN. Su principal ventaja es que el solicitante no tiene que presentar muchos documentos, siendo el procedimiento mucho más simplificado en comparación con la concesión de préstamos bancarios. Además, dependiendo del tipo de préstamo que desees, el dinero se obtiene con extrema rapidez. Otra cosa que cabe mencionar es que estos préstamos también están destinados a personas con historial negativo en el Buró de Crédito. Por tanto, este tipo de préstamos supone una solución para muchas personas, especialmente en la situación económica actual, cuando aparecen diversos gastos imprevistos en momentos menos oportunos. Los préstamos IFN simplifican todo el proceso, precisamente para ayudar a quienes necesitan dinero con urgencia.

Por tanto, las principales ventajas que ofrecen las entidades financieras no bancarias que otorgan préstamos son:

  • Menos burocracia: un préstamo IFN requiere condiciones de concesión más flexibles y permisivas, sin necesidad de muchos documentos de respaldo;
  • Tiempos más rápidos para preparar solicitudes de préstamos;
  • Apoyo financiero incluso si tienes un historial negativo en el Buró de Crédito;
  • Máxima eficiencia en el otorgamiento de crédito;
  • Otorgar las sumas de dinero en el menor tiempo posible;
  • Los prestamistas no bancarios tienen seguridad financiera;
  • Las instituciones financieras no bancarias ofrecen muchas opciones y flexibilidad;
  • La solicitud de préstamos se puede realizar online.

Las instituciones de crédito no bancarias están dirigidas a todas las personas físicas y jurídicas del territorio de Rumania, y las condiciones de elegibilidad dependen en gran medida del tipo de crédito concedido. Entre ellos se pueden contar:

  • Presentación de los documentos de identidad de la persona, así como otras formas de garantías propuestas;
  • Documentos de identidad de los codeudores, en su caso;
  • Edad mínima de 18 años;
  • Documentos aceptados por el IFN que acrediten los ingresos o la capacidad de pago del préstamo;
  • Cumplimiento de todos los requisitos derivados de la normativa y legislación interna de la institución;
  • La edad máxima no debe exceder los 75 años.

1.2. ¿Qué es un IFN y cuáles son los principales tipos de préstamos que se otorgan?

El IFN es una institución que desarrolla su actividad en las condiciones establecidas por la ley, bajo estrecha supervisión del Banco Nacional de Rumanía. Por eso representa una opción de préstamo segura, pero también muy rápida, para personas jurídicas que quieran desarrollar su negocio y para personas físicas que necesiten determinadas cantidades de dinero para cubrir algunos gastos. Hay varios tipos de préstamos que estas instituciones pueden otorgar. Entre los más comunes se encuentran:

Préstamos personales – es una ayuda para las personas que tienen dificultades para cubrir los gastos en un período determinado. El tipo de interés fijo o la falta de comisión también son ventajas importantes a la hora de acceder a un préstamo de este tipo.

Préstamos con garantía inmobiliaria – Estos pueden resultar útiles si necesita una mayor cantidad de dinero. La garantía puede ser un apartamento, una casa, un terreno u otro tipo de edificación.

Préstamo hipotecario – le ayuda a adquirir o mantener su derecho a un edificio, propiedad o terreno.

Otros tipos de préstamos que pueden resultar útiles para las personas son los de refinanciación o los de cobertura de gastos médicos o de fallecimiento. También existe la posibilidad de beneficiarte de un préstamo estudiantil que te ayude a completar tus estudios en el extranjero o en el país. También puede resultar útil para pagar cursos de especialización, cualificación o reconversión profesional, siendo un excelente producto tanto para jóvenes como para otros grupos de edad. Similar a esto es el crédito para pensionados, que ofrece paquetes de préstamos para cubrir diversas necesidades de personas que se han jubilado y que necesitan apoyo financiero.

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Las personas jurídicas también pueden acceder a diversos préstamos tanto si recién están comenzando como si desean desarrollar un negocio ya existente.

Un préstamo rápido de IFN es útil en todas las situaciones en las que necesitas dinero urgentemente porque puedes conseguirlo en un tiempo mucho más corto que si acudieras a un banco. De hecho, este es también el objetivo de los préstamos concedidos por instituciones no bancarias: simplificar un proceso largo y complejo, que requiere mucho tiempo perdido y una variedad de documentos. Por tanto, es una solución al alcance de cualquiera para conseguir el dinero necesario en las mejores condiciones.

2. Instituciones no bancarias que otorgan préstamos y las principales diferencias entre ellas y los bancos

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Mientras que la mayoría de las instituciones financieras no bancarias imponen condiciones mínimas de elegibilidad para acceder a un préstamo, los bancos exigen más documentos, son más estrictos y cada uno tiene sus propias condiciones de otorgamiento. Las instituciones bancarias piden a los potenciales beneficiarios que preparen expedientes complejos para demostrar que pueden pagar los préstamos a los que quieren acceder.

Otra diferencia entre el IFN y el banco es que este último también verifica a los solicitantes en el Buró de Crédito, algo que no ocurre en el caso de un préstamo no bancario. Además, los préstamos IFN no dependen del i ROBOR y no varían según este índice, como ocurre con los préstamos bancarios.

A diferencia de los bancos, las unidades no bancarias son flexibles en cuanto a la concesión de préstamos a personas físicas y jurídicas, siendo una buena solución en muchas situaciones, especialmente por el ahorro de tiempo. Las necesidades urgentes de dinero suelen aparecer en momentos inadecuados, por eso es importante encontrar las mejores y más rápidas oportunidades para conseguir las cantidades necesarias.

Los contratos de crédito con un IFN se celebran de forma rápida y sencilla, y el dinero se otorga directamente a la cuenta bancaria en aproximadamente 24 horas, pero esto también depende del tipo de crédito solicitado. Las comisiones son del 0% y el interés es fijo durante todo el plazo del préstamo. El expediente de concesión del préstamo también se puede completar enviando los documentos solicitados vía electrónica, pero es necesario presentarse una vez en la agencia elegida para firmar la documentación.

Además de las condiciones mucho más relajadas para la concesión de préstamos no bancarios, otra diferencia importante entre el IFN y el banco es el hecho de que el ingreso mínimo requerido por las instituciones no bancarias es menor que en el caso de la mayoría de los bancos. Los ingresos pueden demostrarse mediante pensión, subsidio de desempleo u otros documentos justificativos. Diseñados para situaciones urgentes, estos préstamos están destinados a ayudarlo a cubrir gastos no planificados.

3. Métodos de reembolso establecidos por las instituciones financieras no bancarias que otorgan préstamos

Es una realidad que los problemas económicos pueden aparecer en cualquier momento de la vida. Por eso los préstamos rápidos que aparecieron en el mercado financiero se han convertido en una herramienta útil para muchas personas. Pero independientemente de si solicita un préstamo a un banco o a una institución no bancaria, los préstamos son una gran responsabilidad porque las sumas de dinero deben devolverse a tiempo.

El plazo y la forma de reembolso de un préstamo concedido por una institución financiera no bancaria depende en gran medida de su normativa interna. Pero, antes de firmar un contrato de este tipo, es bueno estar plenamente informado sobre los plazos y posibilidades de reembolso.

Por regla general, el plazo de amortización de un préstamo IFN es de entre 24 y 60 meses. Esto depende mucho del tipo de préstamo solicitado. El reembolso se podrá realizar de tres formas:

  • Pago de cuotas mensuales iguales, a partir del mes natural siguiente al otorgamiento del préstamo. El monto consiste en la tasa de crédito y el interés calculado sobre el saldo de crédito.
  • Pago de un número de cuotas mensuales iguales que se componen del interés por el saldo del monto prestado y de la cuota única a reembolsar al vencimiento final del contrato.
  • Pago de un número de cuotas mensuales iguales compuestas por los intereses aplicados al saldo del monto prestado y cuotas mensuales compuestas por las cuotas mensuales y los intereses aplicados al saldo del crédito, establecidas por un período parcial dentro de todo el período de acreditamiento del contrato.

Si el prestatario no puede pagar la cuota por diversos motivos, podrá solicitar una prórroga del plazo de amortización. Además, si solicita el pago anticipado, los intereses se recalcularán en función del saldo restante del préstamo.

Elegir un producto financiero, como un préstamo personal o una hipoteca, representa una enorme responsabilidad. Es importante investigar y comprender qué opciones pueden tener estos representantes para usted. También se recomienda estudiar detenidamente las ofertas disponibles para tomar la mejor decisión. Elija un prestamista responsable que se tomará el tiempo para satisfacer sus necesidades y ofrecerá flexibilidad en el proceso y las condiciones de financiación.

Al solicitar un préstamo de una institución financiera no bancaria, podrá resolver sus problemas financieros rápidamente debido al corto tiempo de desembolso y las condiciones flexibles. Entonces, si se pregunta qué es una NFI y cómo puede resultarle útil, la información contenida en este artículo hace un buen trabajo al resaltar el papel de esta institución, así como las circunstancias en las que los préstamos no bancarios son adecuados. , las condiciones favorables y cómo funciona el reembolso. Ya sea que necesite un préstamo personal para cubrir cualquier necesidad financiera que pueda tener o desee obtener un préstamo de refinanciamiento para liquidar un préstamo anterior, podrá encontrar algo que se adapte perfectamente a sus necesidades.

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