Instituciones financieras no bancarias que refinancian préstamos pendientes: solución funcional para obtener los montos necesarios


Institutii financiare nebancare care refinanteaza credite restante - solutie functionala pentru obtinerea sumelor necesare

Los problemas financieros son cada vez más comunes entre las familias rumanas, de modo que por diversas razones acaban sin poder pagar sus préstamos. La falta de pago de los atrasos podría generar graves problemas y los rumanos no podrán escapar de su situación actual, especialmente si no pueden encontrar una solución viable a este respecto. Muchas personas que no pueden pagar sus préstamos pendientes se han dado cuenta de que su valor ha aumentado con el tiempo, los pagos atrasados ​​añaden importantes intereses de penalización, ya no pueden obtener nuevos préstamos y acuden a la oficina de crédito. Servir como mal pagador o embargar sus bienes. Algunas personas pueden sentirse desesperadas ante estas situaciones, pero los expertos señalan que siempre hay una solución posible, y se deben considerar todas las opciones disponibles para salir de la deuda.

Refinanciar un préstamo pendiente es una de esas soluciones que se ha convertido en una opción real, aunque a veces puede resultar más difícil de conseguir. Todo incluye cumplir con las condiciones de elegibilidad establecidas por el IFN. En el siguiente artículo encontrarás información útil sobre cómo refinanciar préstamos pendientes, aprenderás qué condiciones debes cumplir para calificar para este refinanciamiento (incluso si eres considerado un mal pagador), y descubrirás que puedes rápidamente qué tipos de Los préstamos se pueden refinanciar fácilmente.

1. Información general sobre la refinanciación de préstamos pendientes

Obtener uno o más préstamos no es muy difícil de conseguir, siendo por regla general más complicado su reembolso. Al estar en esta situación, muchas personas piensan qué hacer y cómo gestionar la nueva situación en la que se encuentran. En su ayuda viene el préstamo de refinanciación, que se considera una solución de ahorro, a largo o corto plazo, porque logra estabilizar financieramente a cualquier persona y hacerla administrar de manera más eficiente sus finanzas personales.

La refinanciación de préstamos pendientes se refiere al proceso de reemplazar un préstamo antiguo por uno nuevo y tiene muchas ventajas:

  • reducción de los costes soportados mes a mes por la persona en cuestión (tarifa mensual baja);
  • obtener un período de gracia, en el que sólo se pagarán los intereses;
  • fusionar todos los préstamos en uno solo, lo que supondrá que se pagará una única cuota mensual;
  • mejor gestión de pagos;
  • la posibilidad de obtener una cantidad de dinero adicional a la necesaria para cubrir los créditos pendientes;
  • la posibilidad de cambiar la moneda del préstamo, etc.

1.2. Refinanciación de créditos pendientes por IFN

Los IFN son mucho más flexibles que los bancos a la hora de conceder nuevos préstamos o refinanciar préstamos pendientes, sin condiciones estrictas de elegibilidad ni el problema de las personas con antecedentes negativos. El dinero solicitado se otorga rápidamente, en un máximo de 12 horas desde la solicitud y si el cliente aparece en el Buró de Crédito como mal pagador, entonces esto no influirá en la decisión del IFN de ofrecer el préstamo tan deseado.

Algunas instituciones financieras no bancarias pueden hacer una verificación en el Buró de Crédito, pero no consideran este criterio decisivo en la decisión que tomarán. Si alguien quiere ver cuál es su situación en el Buró de Crédito, puede consultar su propio historial, saber cuál es su puntaje crediticio antes de pedir un préstamo. Así, él mismo comprobará si este puntaje le permite llamar a un banco o hacerlo directamente en un IFN. La puntuación depende de varios factores:

  • historial de pagos;
  • préstamo o préstamos en curso;
  • duración del historial crediticio;
  • nuevos créditos;
  • tipos de préstamos a los que accedió.

Los criterios de elegibilidad para obtener dicho préstamo en un IFN son, en general:

  • los documentos que identifiquen a la persona, sus ingresos y las garantías propuestas;
  • garantías de cobertura;
  • tener al menos 18 años;
  • generar ingresos;
  • presentación de documentos relacionados con este ingreso.

La solicitud de refinanciación se completa de forma muy sencilla y los documentos necesarios para solicitar un préstamo de refinanciación se resumen a continuación:

  • El documento de identidad de la persona que desea la refinanciación;
  • Certificado de matrimonio (si está casado);
  • Certificado de ingresos (se aceptan ingresos obtenidos de cualquier actividad lícita);
  • Documentos que acrediten el derecho de propiedad del inmueble puesto en garantía (título de propiedad, tabulación del derecho de propiedad, documentación catastral, contrato de crédito y calendario de amortizaciones en caso de refinanciación externa, acuerdo de refinanciación externa).

1.3. Cuándo se puede refinanciar un préstamo pendiente

La refinanciación no está condicionada a un plazo concreto que deba transcurrir desde la celebración del contrato de préstamo inicial y el de su refinanciación.

Así, el crédito con refinanciamiento se puede obtener en cualquier momento de un IFN, si el cliente se considera elegible.

2. Condiciones bajo las cuales se puede obtener una refinanciación de préstamos – bancos vs IFN

Los bancos imponen ciertas condiciones para la refinanciación de préstamos pendientes, por lo que hay que recordar cuáles son y qué sucede cuando el cliente solicita el nuevo préstamo, pero se encuentra en la lista del Buró de Crédito como moroso. En este sentido, es mucho más fácil recurrir a los IFN, ya que explican los pasos para refinanciar los préstamos pendientes sin condiciones difíciles.

2.1. Condiciones en las que se puede obtener una refinanciación de mal crédito

La persona que quiere obtener una refinanciación de los préstamos y es un mal pagador, debe solicitarlo al banco donde realizó el préstamo (en primera instancia), luego a otros bancos o instituciones financieras no bancarias. El procedimiento es el mismo que cuando tomó el préstamo inicial. Los bancos aceptan una refinanciación de préstamos pendientes, en general, sólo a clientes que ya pagaron su deuda o a aquellos que tenían una deuda con un valor reducido y el tiempo en el que no pagó las cuotas fue breve. Además, además de estas cosas, el cliente debe tener un trabajo estable, con unos ingresos buenos y constantes.

Así, la mejor solución que tiene un cliente para obtener un refinanciamiento de créditos vigentes desde la posición de mal pagador: obtenerlo de un IFN que autorice la oferta de créditos en mora y no dependa del scoring del BC.

2.2. Pasos para refinanciar créditos pendientes en un IFN

El IFN es útil para refinanciar préstamos pendientes y solo es necesario seguir unos pocos pasos simples para obtener la cantidad deseada por el cliente. Evidentemente, antes de pasar a la solicitud propiamente dicha, se recomienda que el solicitante realice una simulación online en el simulador de tarifas.

  • Se solicita refinanciación dependiendo del tipo de crédito al que se accede;
  • Se realiza el expediente con los documentos necesarios;
  • Se recibe la aceptación de la refinanciación del préstamo pendiente;
  • El dinero ingresa en la cuenta entre 2 y 24 horas mediante transferencia bancaria directa.

Es necesaria la presencia del cliente en la sede de la institución financiera no bancaria al menos una vez para firmar la documentación crediticia.

3. Consejos útiles sobre cómo refinanciar diferentes tipos de préstamos pendientes

Solicitar una refinanciación de crédito puede ser una muy buena solución para muchas personas en un callejón sin salida. Es importante, sin embargo, que antes de pasar a los hechos, se analicen muy bien las ofertas de refinanciación de los créditos en el mercado, para que la decisión se tome a la luz del caso. Muchos tipos de préstamos se pueden refinanciar rápida y fácilmente. Entre ellos se encuentran: el préstamo hipotecario rápido o préstamo para necesidades personales con hipoteca, el préstamo para la primera vivienda, el préstamo aplazado (cuanto más rápido se haga la refinanciación, menos retrasos tendrá el cliente).

Algunos consejos para quienes se encuentran en una situación difícil y están pensando en refinanciar préstamos, especialmente cuando están en mora:

  • Es más recomendable optar por la refinanciación de un préstamo con retrasos que por acceder a un nuevo préstamo;
  • Para poder obtener una cantidad de dinero adicional a la del crédito en curso, sería bueno que la persona en cuestión partiera de la idea de tener una ventaja y realizara una simulación que le ayude en este sentido;
  • El préstamo de refinanciación tiene ventajas en un IFN, el interés es fijo y no se cobra ninguna comisión;
  • Quienes no quieran terminar en la lista del Buró de Crédito como malos pagadores pueden considerar refinanciar el préstamo, para no encontrarse en la situación de no poder acceder a un préstamo durante cuatro años, incluso después de completarlo. en – el final del restante.

En conclusión, cuando las personas se encuentran en un punto muerto financiero, cuando ya no pueden pagar sus préstamos y sienten que no hay solución que les ayude, deberían considerar refinanciar el préstamo pendiente, porque siempre habrá una solución.

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