Refinanciación: la posibilidad de realizar un nuevo préstamo para mejorar la situación financiera.


Los recientes problemas financieros que enfrentan los rumanos les han llevado a repensar toda su estrategia en términos de su vida diaria. Muchas personas se enfrentan a la imposibilidad de encontrar productos o servicios a precios más bajos que se ajusten a sus presupuestos personales, otros ya no pueden pagar sus deudas y facturas, y la situación parece empeorar aún más cuando también tienen que pagar las cuotas de sus préstamos anteriores. Todo empeora y ya no puedo disfrutar la vida en absoluto. Es entonces cuando la refinanciación se convierte para ellos en una ayuda sumamente importante, un servicio brindado por bancos e instituciones financieras no bancarias que puede eliminar la ansiedad y el estrés y devolverles la confianza de que todo estará bien.

En el artículo siguiente, aprenderá qué es la refinanciación, cómo funciona, el impacto que tiene en su puntaje crediticio y cómo identificar un préstamo de refinanciación favorable. También aprenderá sobre los pros y los contras de la refinanciación y lo que debe cumplir para obtener el préstamo ideal.

1. ¿Qué significa refinanciar?

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La refinanciación es un servicio que ofrece la posibilidad de recibir un nuevo préstamo para poder pagar préstamos concedidos anteriormente, que se encuentran en curso y que registran importes impagos en la fecha de vencimiento. Con la ayuda de la refinanciación de créditos, las personas necesitadas pueden reducir los pagos mensuales, el tipo de interés u obtener cantidades adicionales de dinero que tanto necesitan, ya sea para renovar una casa o para poder beneficiarse de un costoso servicio médico, y los ejemplos pueden ser seguir.

1.1. ¿Qué es la refinanciación y cómo funciona?

La refinanciación funciona exactamente igual que cuando la persona en cuestión solicitó el préstamo inicial. Para empezar, debe investigar cuidadosamente las opciones de préstamo disponibles para él, luego obtener los documentos que necesita para preparar el expediente y enviar la solicitud de refinanciamiento. Obviamente, el nuevo préstamo necesariamente debe ser mejor para poder pagar completamente el anterior. Incluyendo este préstamo se puede refinanciar más adelante si es necesario.

1.2. Refinanciación de préstamos: el efecto de la refinanciación en su puntaje crediticio

En teoría, la puntuación crediticia no se verá afectada, porque la refinanciación significa mejorar la situación financiera mediante la reestructuración de las deudas. Es importante que cuando quieras reorganizar tus deudas actuales, recurras a la refinanciación, porque obtendrás tasas de interés más bajas y una tasa mensual más baja.

Si una persona tiene un préstamo o varios préstamos por valor de 1.800 lei y el salario mensual es de 3.000 lei, entonces el grado de endeudamiento es alto, alrededor del 60%. Esto afecta el puntaje crediticio, por lo que se debe recurrir a una refinanciación inteligente, para reducir el grado de endeudamiento al 40%, y esto supone una tasa de 1200 lei por mes, lo que significa que la persona en cuestión pagará menos que hasta ahora. .

1.3. Cómo identificar un préstamo de refinanciación ventajoso

Un préstamo de refinanciación ventajoso es aquel que puede reducir las tasas de manera óptima. Cualquier persona interesada en obtener un préstamo de refinanciación rápida debe tener:

  • condiciones más ventajosas;
  • tarifa mensual más baja;
  • la cantidad adicional de dinero para resolver otros diversos proyectos personales o familiares.

Las ofertas de refinanciación de entidades financieras son numerosas en el mercado, por lo que hay que identificar la adecuada, en función de las necesidades. Así, la simulación se podrá realizar utilizando la calculadora de préstamos de la institución de la que se desea obtener el refinanciamiento y se encontrará el costo total del préstamo de refinanciamiento, teniendo en cuenta el monto requerido y el período de amortización deseado. Este coste se comparará con los datos del contrato inicial, para observar si el nuevo crédito es más ventajoso y las cuotas mensuales son mucho más relajadas.

2. Acerca de la refinanciación de un préstamo: las ventajas de la refinanciación

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El préstamo de refinanciación es la solución óptima a la que recurren muchas personas con dificultades. Los momentos en los que optarán por dicho préstamo son diversos. Puede ser cuando quieran refinanciar el préstamo ya en curso, de manera que se reduzca el tipo que pagan, puede ser si tienen préstamos hechos hace muchos años, y actualmente las entidades financieras promueven préstamos mucho más ventajosos.

Además, los clientes pueden acceder a una refinanciación si se encuentran en una situación en la que han tomado varios préstamos de diferentes bancos o instituciones financieras no bancarias y quieren concentrarlos en un solo préstamo. Sin embargo, la refinanciación tiene ciertas ventajas y desventajas, por lo que se recomienda que la persona que lo necesita tenga en cuenta todos los aspectos antes de proceder con el préstamo deseado.

Las ventajas de refinanciar

Refinanciar tiene ciertos beneficios que deben ser conocidos por las personas que buscan solucionar sus problemas de forma rápida y sencilla:

  • Una de las ventajas de la refinanciación es que reduce los pagos mensuales. Los tipos de interés más bajos suponen de entrada un ahorro importante durante el préstamo, sobre todo si se trata de un préstamo grande o de largo plazo;
  • Si opta por aumentar la duración del préstamo, entonces se puede ampliar el reembolso del dinero;
  • Si opta por un préstamo a más corto plazo, se liquidará mucho más rápido (tome un préstamo a 30 años refinanciado por un período de 10 años, esto significa pagos mensuales más altos, pero intereses más bajos);
  • Quienes han tomado varios préstamos pueden solicitar una refinanciación para cubrirlos, y el tipo de interés es inferior al actual. Además, es bueno saber que pagar un único préstamo facilita una mejor gestión de los pagos. El tiempo y esfuerzo que tomó liquidar todos estos préstamos es cosa del pasado;
  • Existe la posibilidad de cambiar a un préstamo a tipo fijo, si los préstamos iniciales tienen un tipo variable);
  • También se puede mencionar la posibilidad de cambiar el banco o institución financiera no bancaria a la que se le otorgó el préstamo inicial, especialmente si la persona en cuestión ya no está satisfecha con la relación que tiene con ella;
  • Otras ventajas de la refinanciación que se pueden mencionar son la obtención de un período de gracia en el pago de las cuotas y el cambio de la moneda en la que se paga el préstamo vigente, eliminando así el estrés causado por las variaciones del tipo de cambio.

3. Cómo refinanciar – Condiciones para obtener un préstamo para refinanciar

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Para poder beneficiarse de un préstamo de refinanciación óptimo, la persona en cuestión debe cumplir determinadas condiciones de elegibilidad:

  • A contar con documentos que la identifiquen y acrediten sus ingresos, así como las garantías propuestas para la obtención del préstamo;
  • Acreditar que puede pagar las cuotas y reembolsar el préstamo tomado;
  • Aceptar la verificación de la información contenida en la documentación crediticia;
  • Demostrar la existencia de garantías de cobertura;
  • Cumplir con los requisitos derivados de la legislación vigente y de las normas internas de la institución de la que toma el préstamo;
  • La edad debe ser de al menos 18 años;
  • Presentar documentos de ingresos legales aceptados por la institución.

4. Refinanciación: consejos útiles para obtener un préstamo de refinanciación óptimo

Para poder beneficiarse de un préstamo de este tipo es muy importante el asesoramiento de especialistas, por lo que se puede consultar de la siguiente manera:

  • Quienes quieran ver si califican o no para una refinanciación pueden utilizar un simulador de tasas de un banco o de un IFN y calcular exactamente qué monto pueden obtener, cuál es la tasa que tienen que pagar y si pueden permitírselo o no. hacer tal cosa;
  • Existen muchos tipos de préstamos en el mercado, pero optar por un préstamo de refinanciación puede resultar la mejor solución porque ayuda enormemente a la estabilización financiera de toda la familia;
  • El cálculo con ayuda de un simulador está indicado para quienes quieren tener la garantía de poder cumplir con los requisitos de la institución bancaria. Existen diferentes ejemplos que se pueden tomar como punto de partida en el cálculo personal, por lo que no resulta nada difícil;
  • Antes de elegir un préstamo de refinanciación, conviene tener en cuenta algunos detalles esenciales: considerar el riesgo cambiario, comprobar si la TAE (intereses más comisiones varias) es inferior a la del préstamo actual y si se ha calculado sobre el total período de préstamo, si el préstamo de refinanciación está totalmente cubierto por el importe de la garantía, si los ingresos pueden cubrir el pago de la nueva cuota mensual;
  • Quienes quieran obtener un préstamo de refinanciación de este tipo deben comprobar atentamente la oferta del mercado y no apresurarse, especialmente si están pensando en contratar un préstamo a largo plazo.
  • Los documentos necesarios para obtener dicho préstamo son el documento de identidad, los documentos que acrediten el estado civil, los documentos que acrediten los ingresos del solicitante o de su familia, los documentos que acrediten la propiedad del bien inmueble aportado en garantía (documentos que acrediten el título de propiedad, el conclusión de la tabulación de derechos de propiedad, documentación catastral, contrato de crédito y calendario de amortizaciones, contrato de refinanciación externa);
  • El solicitante debe pensar muy bien si es necesario o no solicitar una cantidad adicional de dinero, porque esto claramente significa una tarifa mensual más alta, que ya no permite ahorrar como se planeó al principio. Por lo tanto, deben sopesar mucho las ventajas y desventajas de estas opciones para no cobrar demasiado de la tarifa mensual;
  • El valor de la garantía ofrecida al banco no debe haber disminuido recientemente. Por regla general, las entidades financieras quieren que la garantía tenga un valor aproximado del 150% del préstamo.

En conclusión, la refinanciación puede ser la solución adecuada para mejorar la situación financiera de cualquier persona que se encuentre en un momento difícil en la vida o que quiera organizar mejor los reembolsos de otros préstamos. Sin embargo, se deben sopesar completamente los pros y los contras para evitar cobrar una tarifa mensual demasiado alta.

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